Najít půjčku, když máte špatnou bonitu, může být náročné – zvláště vzhledem k tomu, že většina možností pro dlužníky se špatným úvěrovým skóre nabízí vyšší úrokové sazby a nepříznivé podmínky. V případě, že se potýkáte se špatným úvěrovým skóre, může být řešením financování půjčka se zástavou.
Co je to půjčka se zástavou?
Zajištěné půjčky vyžadují, aby dlužníci nabídli zástavu, která by kompenzovala riziko nesplácení. Pokud dlužník nesplácí půjčku, mají věřitelé právo zabavit majetek (obvykle nemovitost) a získat zpět své ztráty.
Díky tomu, že je půjčka zajištěna zástavou, jsou věřitelé ochotnější podstoupit riziko – což žadatelům o půjčku pomůže zajistit si potřebné finanční prostředky a za lepších podmínek.
Pro koho je půjčka se zástavou vhodná?
- Pro dlužníky se špatnou bonitou, kteří nesplňují požadavky nezajištěných půjček.
- Majitelé domů s významným vlastním kapitálem ve své nemovitosti, kteří chtějí financovat větší nákup nebo výdaje.
- Majitelé malých firem a osoby samostatně výdělečně činné, kteří nemají tradiční příjem nebo jejich příjem značně kolísá.
- Podnikatelé, kteří potřebují kapitál na zahájení nebo rozšíření svého podnikání.
- Dlužníci, kteří mohou splňovat podmínky pro nezajištěnou osobní půjčku, ale chtějí lepší úrokovou sazbu nebo delší dobu splácení.
Výhody a nevýhody půjček se zástavou nemovitosti
Při rozhodování, zda je pro vás zajištěná půjčka vhodná, je důležité zhodnotit její klady i rizika.
Výhody
- Větší šance na schválení: Můžete se kvalifikovat i se špatným úvěrovým skóre nebo s omezenou úvěrovou historií.
- Nižší úrokové sazby: Vaše výpůjční náklady budou nižší.
- Vyšší částky půjček: Věřitelé jsou často ochotni půjčit vyšší částky, protože půjčka je zajištěna zástavou.
- Možnost budování úvěru: Splácení zajištěného úvěru může pomoci zlepšit vaše kreditní skóre.
- Flexibilní využití: Půjčku můžete použít na cokoli, což vám pomůže dosáhnout vašich cílů.
Nevýhody
- Riziko ztráty zástavy: Nejzávažnější nevýhodou je ztráta zástavy v případě, že nesplácíte. Ve většině případů s vámi bude chtít věřitel spolupracovat a pokusí se problém vyřešit, místo aby vám zabavil nemovitost. Přesto je to ošemetná situace.
- Delší schvalovací proces: Protože věřitelé musí ocenit a ověřit hodnotu zástavy, může proces trvat déle než získání standardní osobní půjčky.
- Potenciální poplatky: Zajištěné půjčky mohou mít další poplatky, jako jsou poplatky za odhad, za poskytnutí a za uzavření, což může zvýšit celkové náklady na půjčku.
Tip: Zvažte spoludlužníka. Pokud máte spoludlužníka s dobrým úvěrovým skóre, může to zvýšit vaše šance na schválení, takže se vyplatí požádat důvěryhodného člena rodiny. Je však důležité mít na paměti, že nese odpovědnost, pokud úvěr nesplácíte.
Zajištěné půjčky mohou být záchranným lanem, když je vaše úvěruschopnost nejistá. Každý typ půjčky má své vlastní požadavky, výhody a rizika, která je třeba zvážit. Záleží na vašich individuálních potřebách, co je pro vaši situaci nejlepší. Důležité otázky, které si musíte položit, jsou následující:
- Co jste ochotni poskytnout jako zástavu?
- Co si můžete finančně dovolit?
- Co vám nejvíce pomůže v krátkodobém a dlouhodobém horizontu?
Jakmile porozumíte své situaci, můžete porovnat produkty, podmínky úvěru i sazby a najít nejlepší řešení.
